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信用名片短片
2016-11-30 08:30:30

  网传征信新政要来了,规定变得十分严厉,稍不留神就可能变成老赖?对于个人征信到底是怎么规定的?没借过银行钱的人亏大了?《人民日报》要闻四版刊发一篇调查,告诉你关于个人信用报告的最权威的说法。

视频链接:https://v.qq.com/x/page/j0347a2w2ru.html 

 

最权威说法,这才是失信!

 

早就知道个人信用重要,但超过一天就算逾期,连续逾期三次就能影响到孩子上学……还是引起了好多人恐慌。这些说法准确吗?不良的信用记录会有什么影响?《人民日报》要闻四版刊发一篇调查,告诉你关于个人信用报告的最权威的说法。

根据《征信业管理条例》,不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息:信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

 

保留五年不变,T+1是真的!

 

人民银行征信管理局有关负责人告诉记者,网传“由5年改为7年”不实,我国个人信用不良记录保留5年的政策一直没有改变。

征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

 

该负责人说,个人征信数据“T+1”项目已于2011年4月15日正式上线,是指具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起(即T日)次日(T+1日)报送数据的能力。目前,大部分放贷机构在个人信贷数据发生变化的次日就会报送到征信系统。征信系统对放贷机构报送数据进行客观匹配整合后,更新到个人信用报告中,不做任何评价。

 

即是说,一旦个人确信有欠钱不还的不良行为,第二天就会被保存在信贷数据库里!

 

逾期1天就构成不良记录吗?可能!

 

征信管理局负责人表示,对于信用卡,逾期多少天会构成违约、构成不良记录,主要由各发卡行自行设定。对有宽限期的银行,信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款,信用记录可不被银行报送至征信系统。但没有宽限期政策的银行,还款日不还款就会记为逾期。对持卡人来说,应详询相关银行,准确了解并谨慎使用宽限期,避免产生逾期记录。

 

简单说来,如果没有宽限期,逾期一天也会给自己的信用记录留下黑点!

 

个人信用记录怎么查?两种方法!

 

给大家推荐两种查询方法:

1、去银行办贷款的地方去查询

 

只要你把身份证给工作人员,通过银行的机器联网,一会儿就会给你打印出一份关于你自己详细的信用记录:

 

包括你目前的贷款、信用卡还款记录等,非常详细。这种方法适合有时间上门去银行并且对自己的信用有一个详细计划的人,可以时刻关注自己的信用状况。

 

2、直接登陆中国人民银行官方个人信用信用平台进行查询

 

可以查询到的有包括最近5年内贷款、贷记卡逾期记录情况,准贷记卡透支超60天记录情况以及电信欠费等情况。不过为了保障个人信息安全,通常在网上查询结果要第二天才能得到结果。

 

信用缺失的时代,人民银行征信中心的这份个人信用报告就尤为重要了

 

这份东西,就好像你的个人档案,会一直跟着你,如果你的档案里要是有“黑历史”,会影响你的工作和生活。同样,你的个人信用报告要是很糟糕,会影响到你贷款和用钱的方方面面。

 

这份报告主要包括以下几部分内容:

 

1、个人信息:姓名、证件类型和证件号码;

2、信贷记录:信用卡、贷款和其它贷款记录;

3、公共记录:你5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录;

4、查询记录:信用报告最近两年被查询的记录;

5、说明。

具体而言,一份个人信用报告长这样:

在这份个人信用报告里,最重要的就是信息概要,有你的账户数、未给清/未销户的账户、发生过逾期的账户、发生过90天以上逾期的账户和为他人担保笔数。

 

以下几点提醒大家要注意的:

 

1、一定及时还信用卡。如果,你没还清账单,即使把信用卡销了也是没用的,还是会在你的不良信用里;

 

2、信用卡逾期、房贷和其他贷款都要及时还清,发生过逾期的都会记录在内,如果逾期90天以上,那对你的个人信用更不利。银行在评估你的个人信用时,打分会更低;

 

3、不要给随便给其他人做担保!别人要是还不上钱,也会影响你的个人信用的。所以,不要以为用不上钱,就给别人做担保,别人跑了,你也要负责任的!

  

而就有没有逾期,在下面的表格里都会有明细列得很清楚。小编可是按时还款的好青年,从来没发生过逾期。

 

当然,除了你个人之外,其他机构也会查询你的个人信用。银行在考虑发信用卡给你之前,一般会去看你的个人征信报告。小编有个同事,就是因为建行信用卡有逾期未还款的记录,所以申请招行信用卡的时候被拒了。

 

千万别做信用白户!

有的人认为,我不贷款、不用信用卡,信用不是最好吗?大错特错!

 

此类人称为信用白户。所谓信用白户,就是没有办理过信用卡,也没有和金融机构发生过借贷关系的用户,个人信用记录为零,金融机构如何判定你有无逾期风险呢?从风控严格的角度出发,白户被拒贷是很正常的事。

 

好信用有什么用?

作为国家金融信用信息基础数据库,经过十多年的建设,人民银行建设的征信系统基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。

 

好信用有啥用?

可作为求职、签证、租赁“敲门砖”

 

个人信用报告可以体现个人的信用状况,被称为“经济身份证”。有良好的个人信用,去银行申请贷款时,在贷款利率、期限、金额等方面都有可能享受优惠。而信用记录不好,银行贷款就可能上浮利率、缩短期限、降低金额甚至拒绝贷款。

 

除了放贷机构外,证券公司开展融资融券、保险公司开展保证保险,都对征信系统有强烈的需求。政府部门在行政管理、司法机关在案件调查中也会依法查询征信系统。

 

应聘求职、出国签证、房屋租赁,良好的信用也逐渐成为“敲门砖”。对全社会而言,完善的征信体系有助于提高交易效率、降低交易成本。


会造成信用污点的情况

可以说,只要和银行发生关系的一切“透支”行为,都有可能产生不良信用记录。小伙伴们要注意以下几种情况:

 

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4、贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。

5、水、电、燃气费不按时交款。

6、个人信用卡出现套现的行为。

7、助学贷款拖欠不还款。

8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录。

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录。

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

 

这些不良信用记录可以修改

一、记录时间已经超过5年的不良信用记录

《征信业管理条例》第十六条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

 

如果超过5年时间,不良信用记录仍然存在,征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构将会被责令整改或者面临处罚。

 

二、个人信息被盗用、冒用,办理的信用卡或者贷款出现逾期导致的不良信用记录

在这种情况下,个人应该向公安部门报案,并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认你说的情况属实,银行会立即修改不良记录。

 

三、一些特殊群体因特殊事件产生的不良信用记录

比如战地记者、武警、医护人员,因为突发事件,出现了逾期,这类人可以到工作单位开具相关证明,并把证明拿给相关的银行,银行认可后会考虑修改不良的记录。

 

四、由于银行或者征信机构过失导致的不良信用记录

《征信业管理条例》第二十五条规定:信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正。

 

怎么修改?


第一招

携本人身份证原件和复印件向商业银行、征信中心或征信分中心提出书面异议申请(若信用记录有误,还应提交相关证据申请更改)。

若委托他人代办异议申请业务,代理人需提供委托人和代理人身份证原件及复印件以及委托授权书。

最后,经征信中心查实后,可进行删改纠正。

 

第二招

若第一招无果,可向央行征信部门反映、向法院提起诉讼,也可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。

“个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识,人民银行征信管理部门只保证“个人声明”是由本人发布,不对声明内容本身的真实性负责。

 

如何培养良好的个人征信?

一句话,有借有还,再借不难!向银行借钱,就跟向一般人借钱一样,只有彼此熟悉,信用良好,才能借到足够数额的钱。所以啊,缺钱了,可以想想银行,不透支人情,做信用金户!

 

文章来源:鑫舟鑫管家

 

 


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