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嘉兴银行“无还本续贷”业务再创新高
2016-11-30 12:04:32

   2012年5月,海宁市某化纤企业负责人因为嘉兴银行一笔贷款即将到期但还贷资金迟迟没有落实而异常着急:向客户打电话催收账款,可对方都说账款一时还凑不上;向有实力的亲朋好友求援,却都没有回音;找小额贷款公司或是资金掮客解决又不甘心——利息贵,相互担保风险又很大,无奈之下向嘉兴银行求援,最终,嘉兴银行以无还本续贷这一为其量身定制的产品解决了企业燃眉之急……
   某工业气体公司主要经营工业气体、液化气以及钢瓶的销售,在嘉兴银行授信500万元,至今未出现逾期或者欠息状况。但企业销售结算期与贷款还款期错配情况一直存在,500万元贷款到期后一次还清的压力很大。不得已将500万元拆成4笔贷款,有时还要依靠外部借款进行还贷……今年6月嘉兴银行得知具体情况后,向其推荐了无还本续贷业务,为其周转贷款300万元。
   其实,对于广大小微企业来说,像上面这样的“融资难、融资贵”问题非常普遍。产生这一问题的原因在于,传统的到期转贷过程是“先还后贷”,即“还旧借新”,贷款到期前,企业需先筹集资金向银行还贷,银行再向企业续放新的贷款。但在企业特别是小微企业的实际经营中,由于经营收入回款期与贷款偿还期不匹配,企业贷款周转资金筹措压力相当大,迫不得已时通过民间借贷筹资用于贷款周转,有的企业甚至不得不涉足高利贷。据了解,目前民间资金拆借利率是银行利率的3-5倍,有的甚至更高,虽然周转时间不长,但大大增加了企业的融资成本和风险。
   为了破解小微企业的上述融资难题,近年来,嘉兴银行更好地服务小微企业,创新担保方式和还款方式,推出了众多的金融创新产品。2012年5月,在全市首家推出了小微企业无还本续贷,当小微企业及经营性个人周转性流动资金贷款到期时,若由于经营收入回款期与贷款偿还期错配情况,嘉兴银行各经营机构可以通过对企业发放一笔贷款用于归还其到期贷款,使资金实现无缝对接。无还本续贷因其对小微企业具有更广的适应性和受益的更直接性,开办4年多来受到全市广大小微客户的欢迎。仅以前述工业气体公司为例,通过为其发放300万元的无还本续贷业务,就间接为企业节省了12000元的转贷费用,切实给企业带来了实惠。
   针对产品推广使用中出现的新情况新问题,嘉兴银行对无还本续贷业务进行了不断完善,特别是2015年11月,该行再次修订完善了无还本续贷业务管理制度,进一步扩大了业务适用范围和办理次数。同时,加强业务管理力度、夯实风险防控基础、制定业务发展计划,做到健康、有序发展。
   截至2016年10月末,嘉兴银行已经为1055家小微企业办理了无还本续贷业务,累计贷款金额已达34.95亿元,为小微企业节省财务费用3000余万元。当前使用嘉兴银行无还本续贷的客户645户,比年初增长156%。


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