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嘉行新闻

践行“两山”思想 创新绿色信贷产品丨嘉兴银行积极探索绿色金融发展模式
2018-03-19 03:22:49

“草长莺飞二月天 拂堤杨柳醉春烟。”三月伊始,嘉兴发布了《关于金融服务实体经济高质量发展的实施意见》,《意见》要求我市各金融机构加大支持绿色产业发展。为践行“绿水青山就是金山银山”重要思想,在2008年就率先推出“排污抵押权贷款”的嘉兴银行早已先行先试,深入贯彻绿色发展理念,积极探索绿色金融发展模式,充分发挥绿色金融助推经济转型升级和生态文明建设的作用。

春茶忙上市,“茶商贷”成茶农茶商资金及时雨

春茶,特别是早期的春茶,往往是一年中品质最佳的。春季温度适中,雨量充沛,使春茶滋味鲜活且香气宜人富有保健作用。“茶贵新”,安吉白茶作为汉族名茶,即将在三月底上市。对于茶农茶商来说,这段时间也是最为忙碌的时候。尤其清明前后为茶叶旺季,茶商们在此期间大量囤货、收购,便于在接下去一年内的销售。

鉴于茶产业特征和茶商茶农的需要,嘉兴银行湖州安吉支行量身定制了一款符合当地产业特色的绿色信贷产品——“茶商贷”。定向解决农民在生产经营过程中的资金短缺、周转困难。只要是符合条件的茶农、茶商,即可申请办理最高额度可达200万元、期限最长可达3年的贷款,一般资料齐全的情况下3天就可放款。

担保方式灵活多样,行内特批优惠利率,较好地解决了茶商茶农们的资金需求痛点。数据显示,茶商贷推出后,经过短短半年时间,截至今年2月末,安吉支行完成“茶商贷”授信88户、授信金额2667万元,户均贷款25万元。

“安吉茶商贷”—安吉白茶作为安吉县政府重点打造的产业和品牌,具有绿色环保与可持续发展的优势。据不完全调查统计,安吉茶园面积近25万亩,年产干茶近2700吨,茶叶年产值超过20亿元,安吉境内有茶农近万人,茶叶专业合作社40家,茶叶加工企业1000余家。

聚焦绿色领域

差异化授信,助推经济转型升级

《意见》指出,各金融机构要以环评达标作为对企业贷前审查的前置条件,将工业绩效评价等级作为制定信贷鼓励、维持和退出政策的重要考量因素。要积极开展基于合同能源管理、清洁能源交易的金融产品创新,大力发展“光伏贷”,优先支持节能环保、新能源、清洁生产等绿色产业,形成绿色金融和绿色产业互促并进的格局。要加大对钢铁、水泥、玻璃、印染等重点行业清洁排放改造的金融支持。鼓励和支持法人金融机构发行绿色金融债券、绿色信贷资产证券化产品,支持节能环保企业发行绿色企业债券,不断拓宽绿色产业项目融资渠道。

嘉兴银行建立并不断完善环境和社会风险管理的政策、制度和流程,明确绿色信贷的支持方向和重点领域,对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业制定专门的授信指引,实行有差别、动态的授信政策,实施风险敞口管理制度。在流程上,将绿色信贷执行标准嵌入到贷前尽职调查、授信方案制定、项目评估、授信审批、贷后管理等信贷业务管理环节,切实提高绿色信贷执行能力,全流程控制淘汰落后产能信贷风险,对不符合环保要求的企业实行一票否决制。在信贷投向方面,重点围绕支柱产业、重点行业、战略性新兴产业等领域的产业升级、五水共治、绿色经济等领域。

创新绿色产品和服务

力推小微绿色金融,促进新兴产业绿色发展

早在10年前,嘉兴银行推出了排污权抵押贷款,把排污权变成了企业“流动的资产”。有效缓解了企业“担保难”问题,为企业做好节能减排工作奠定基础。截至2017年末,嘉兴银行排污权抵押贷款累计发放户数129户,累计发放金额10.13亿元,排污权抵押贷款余额2.27亿元,涉及企业22户。

嘉兴银行不断探索在绿色金融组织、绿色金融产品、绿色融资模式等方面的创新,于2017年着力推广绿色金融批量授信项目,以此来支持当地绿色小微企业的发展。

嘉兴银行鼓励各分支行根据当地实际需求进行绿色金融创新。以嘉兴银行湖州分行为例,“长兴农家乐贷”、“安吉民宿贷”、“安吉茶商贷”、“长兴铁鹰电气批量贷”、“环保自卸车批量贷”、“砂洗印花行业批量贷”等小微绿色批量项目陆续推出,进一步密切了银企合作的粘连度。数据显示,绿色小微批量项目占嘉兴银行湖州分行全部小微批量项目的87.5%,绿色小微批量户数为365户,占全部小微批量户数的82.58%,绿色小微批量贷款余额为9085万元,占全部小微批量贷款余额的92.69%。

“特色绿色金融产品办理手续简化,银行受理后在资料齐全的前提下3个工作日内贷款发放到位,较好满足客户需求。”嘉兴银行负责人表示。


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