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依托核心企业把金融服务覆盖至全链条丨嘉兴银行供应链金融助推我市实体经济转型发展
2018-04-12 02:32:18

本报讯作为地方性城商行,如何形成自身特色,实现差异化竞争?近日,记者从嘉兴银行获悉,该行按照金融服务实体经济的要求,回归本源、深耕本土,充分发挥决策链条短、管理方式灵活、授权审批高效的优势,创新推出供应链金融,为整个产业链条上的供应商、经销商等提供融资服务,助推嘉兴实体经济转型发展。

作为集成吊顶行业的后起之秀,面对行业激烈的竞争,法狮龙建材科技有限公司近两年却实现了快速发展,销售额节节攀升,这不仅得益于优质的产品质量积累的口碑,也得益于背后的金融支撑。“我们在全国有1100多户经销商,经常会遇到经销商资金周转不开的情况,影响了产品的销售。”法狮龙建材科技有限公司董事会秘书、财务总监王勤峰称。

得知法狮龙建材科技有限公司实际的经营情况后,嘉兴银行海盐支行主动找上门,送来了一场“及时雨”,提出了一个全新的融资方案:即嘉兴银行以法狮龙建材科技有限公司为依托,根据“N+1+N”的供应链管理模式,辐射其上下游链条客户,并由“1”出发对其上下游整个链条客户进行综合营销、批量授信。

“嘉兴银行推出供应链金融服务解决了公司一部分经销商在资金方面的困难,有助于经销商在当地市场的良性运营。通过经销商的业绩的提升,对提升企业批量制造、采购、生产、销售收入等方面,都会有很大的帮助。”王勤峰称。目前,该公司1100多户经销商中,已与嘉兴银行签约进行供应链融资的客户达500多户,累计发放金额达2500多万元。

“大型企业、龙头企业等核心大企业,它纵向延伸的上下游产业链上有数量众多的中小微企业。”嘉兴银行小微业务部总经理卜晓东告诉记者,作为城商行,想要去和大型银行竞争业务非常困难,嘉兴银行要不断深入调研研究嘉兴经济发展和企业的需求,充分发挥决策链条短、管理方式灵活、授权审批高效的优势,从2016年3月份起推出了供应链金融。

记者了解到,嘉兴银行推出的供应链金融主要是围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,利用核心企业信用资质良好和授信额度充足的优势,让配套的上下游企业获得融资,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。为了提升融资效率,嘉兴银行还不断创新授信审批流程,核心企业的上下游客户还可信用贷款,并且拥有随借随还、按日计息和跨区域经营的优势。

在提升融资效率的同时,嘉兴银行始终把风险防控放在第一位。该行运用互联网金融和大数据,将供应链融资添加到互联网服务平台上,以“支付中介”身份切入供应链的生产经营环节,通过大数据积累与分析,有效解决供应链融资业务中资金流、信息流不对称的问题。同时,该行还以实际交易的运营现金流为数据依据,结合平台客户需求,利用互联网技术为上下游企业解决融资难题。

目前,嘉兴银行已和18家核心企业签订了《银企合作协议》,合作总额度8亿元。目前,核心企业的数量呈快速增长状态,为核心企业的上下游共计1000多家供应商和采购商客户办理了供应链金融,累计发放贷款金额超7亿元,贷款余额1.8亿元,有效促进了实体经济的产业竞争力。该行下一步还将开发属于自己的互联网金融平台,上线后拟将现有供应链金融搬至线上,力争2018年上半年供应链线上融资实现零的突破,提升客户体验感、助推业务再上台阶。

供应链金融切实解决了部分中小微企业“融资难”“融资贵”等难题,也助力嘉兴银行小微金融获得长驻发展。截至2017年末,嘉兴银行银监标准小微企业授信客户数15236户、比年初增加4530户,增幅高达42.31%;银监标准小微企业贷款客户数14870户,户均贷款余额64.52万元,比上年末下降13.72万元,已连续保持三年下降,该行业务结构调整初见成效。


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