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深耕本土市场 服务实体经济 嘉兴银行小微金融撬开企业融资“坚冰”
2018-06-20 10:50:12

   银监标准小微户均贷款余额同比下降3.98万元;创新推出的供应链金融已为20家核心企业的近1000户上下游客商累计放贷达7亿元;小微企业贷款户数同比增加近3600户,申贷率达到99.13%;资产质量跃升到全省城商行第一梯队,荣获“全国十佳城商行”“全国十佳普惠城商行”等殊荣……

    在金融业降杠杆、强监管的大背景下,面对激烈的市场竞争,嘉兴银行为何能当好小微金融的领跑者?“我们是地方性银行,我们的根在当地,这既是我们的初心,也是我们的优势。一定要回归城商行本土化性质,回归服务实体的金融本源,积极支持零售、小微、科技客户成长。”嘉兴银行负责人说。

正是这样从上到下的坚守,让嘉兴银行立足本土、深耕本地,以机制激发活力,以团队强营销,以创新扩特色,确保全行小微金融快速发展,做实做特服务实体和支持小微这篇文章。

量身定制,让金融服务惠及更多小微企业 

小微企业是嘉兴经济发展的生力军,但长期以来,小微企业存在缺乏抵押物、财务不规范、信息不透明等情况,导致融资难、融资贵问题突出。

为了服务地方实体经济,给小微企业转型升级提供资金支持,嘉兴银行早有布局。该行根据当地块状经济特色,陆续开设了7家小微专营支行和9家新市镇支行。以海盐百步小微专营支行为例,成立仅一年多时间,已先后为当地300多家小微企业及个人提供融资服务,贷款余额超1.5亿元。

嘉兴正丰商标织造公司就是嘉兴银行小微金融的受益者。该公司经营状况良好,近几年营业额和利润均实现了大幅上涨,但由于缺乏抵押物,按照传统的业务流程,很难在其他行获取授信资金。最终,该公司通过海盐百步小微专营支行的“小微企业专项信用贷款”业务,申请到了500万元信贷资金,缓解了资金周转困难。“嘉兴银行的这项业务便捷、高效,感觉就是为我们这样的小微企业量身定做的。”该公司总经理徐小峰称,在授信资金的支持下,目前公司运营状况良好,不仅投资1500万建设了新厂房,还购买了新设备,预计今年公司产值将达5000万元。

“百步镇小微企业多,如果按照常规信贷流程,不仅调查手段复杂,审批时间长、成本高、效率低,也不能从根本上解决小微企业融资难问题。”嘉兴银行海盐百步小微专营支行负责人介绍,除了“小微企业专项信用贷款”,该行通过充分调研,结合当地经济特色,经总行部门审批为当地重点行业量身定做了集成吊顶贷、印刷贷等特色贷款产品,并围绕集成吊顶行业的核心企业设计了供应链融资项目。

记者了解到,嘉兴银行其他分支机构也分别根据当地特色推出了不同的特色产品。如湖州安吉支行因地制宜推出了茶商批量贷、民宿批量贷等金融产品,受到当地中小企业和个体经营户的欢迎。

管家式服务“不打烊”,赢得客户良好口碑

在金融机构遍地开花的当下,一家定向服务于当地经济的新市镇金融机构如何立足?作为嘉兴银行第一家新市镇县域支行,海宁袁花支行坚守小微定位,深入推进普惠金融服务,在发展自身业务的同时勇担社会责任,关注实体经济转型发展中的热点难点,为解决小微企业融资难、融资贵等贡献自己的力量。

6月8日中午,海宁新印象经编总经理金懿匆匆忙忙来到海宁袁花支行,因经编原料价格波动较大,他必须在当天下午实现货款支付,办理好承兑业务。经过提交资料、签字确认等手续,整个过程不到一个小时。“海宁袁花支行这项措施很人性化,像我们这些小微企业的承兑业务有些银行都不愿意办理,而且中午休息时间需要等待,就算接受办理耗时也比较长,甚至需要一天时间。”金懿称,在海宁袁花支行一个中午就办理好了,十分便捷、高效。

为了更好地帮扶地方经编、家纺等特色产业发展,海宁袁花支行为当地小微企业推出了“一站式”“全天候”的管家式服务,针对承兑业务还优化了办理流程,一小时即可完成业务受理和审批,受到了广大小微企业的一致好评。

“由于经编原料价格波动比较大,往往企业上午得知涨价消息,下午就会来办理承兑业务,所以我们结合支行实际情况和客户需求,推出了‘中午不休息、服务不断档’的特色服务模式。”海宁袁花支行负责人称,该行和当地百姓、小微企业建立了良好的关系,很多老客户都成为了朋友,截至目前,该行存款余额已超7亿元,授信额度达10亿元,已成为当地信赖、认同度最高的金融机构。

记者了解到,为更好地服务小微企业客户,嘉兴银行已做好战略布局,将在全市范围内继续开设小微专营支行,同时今年还规划筹建9家社区支行,将金融服务又向前送了一公里,深入农村、社区服务市民,进一步提高市场响应和金融服务的能力,扩大普惠金融覆盖面。


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