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嘉银概况

嘉兴银行荣膺全国“十佳支持小微企业银行”称号
2015-11-23 09:30:11

     近日,在黑龙江省黑河市召开的全国地方金融论坛十九次论坛年会上,嘉兴银行荣获中国地方金融(2014)“十佳支持小微企业银行”。
    在战略引领上,作为地方城市商业银行,嘉兴银行从成立之初,就选择了差异化、特色化发展之路,确立了“服务小微企业”的市场定位,在制定“十二五”发展战略时,更是将“小微化”作为四大愿景目标之一,对服务小微企业的定位由“被动要求”化为“主动转型”,在地方经济发展中充分发挥其“小银行优势”,加大小微企业金融服务工作推进力度,支持地方经济发展,成效凸显。
    在机构布局上,积极配合市政府“1640300工程”的实施,研究制定了新市镇机构建设三年发展规划,积极向下延伸服务网点,下设小微企业专营支行、高科技专营支行、新市镇二级支行,服务网点扩展到了最基础的乡镇街道。近两年新设新市镇机构4家,同时完成湖州织里、海宁连杭、嘉善西塘、平湖新仓四家小微企业专营支行的筹建开业。目前累计新市镇(小微机构)已达13家。
    在流程再造上,积极推行小企业授信业务改革试点,制定小微企业授信管理办法,确立小企业“快速列车”服务模式并推广全行。该模式最显著的特点就是“小、快、灵”,其核心内容是分级审批授权,通过改进小微企业信用评级标准、多渠道收集反映小微企业经营状况的非财务信息、建立标准化的小企业信贷业务操作流程,下放审批权限、推行分级审批、差别多级授权等多种措施,切实提高小企业贷款工作效率。实施限时办结制,提高小微企业贷款工作效率。
    在创新转型上,2011年12月成立全市第一家科技金融机构高新支行,专门服务于科技型中小微企业。依托各类高新技术园区、科创中心和清华长三角研究院、中科院嘉兴中心等平台,支行从产品开发、市场营销、客户准入、服务创新等方面着手,开发天使贷款、科贷通、保易贷、专利贷、合同能源管理、订单贷、存货抵押贷款等科技金融产品18项,至今年10月末,高新支行已累计授信科技型企业138户,其中名单内76户,高新支行认定62户。名单内76户中,授信户数60户,授信总额35354万元,贷款余额23029.05万元。高新技术企业3户,贷款余额2098万元,省科技型中小企业14户,贷款余额4401.05万元,专利示范企业2户,贷款余额3340万元,领军人才企业31户,贷款余额8780万元,孵化器企业11户,贷款余额1980万元,其他5户,贷款余额3630万元。其中信用贷款余额1500万元,保证贷款余额12101.05万元,抵质押贷款余额9428万元。2010年,创新推出微贷业务,从营销模式、信贷技术、内部组织结构以及激励体系等方面的创新来解决微型企业融资难问题,探索构建商业可持续的微型企业信贷模式。并于2011年6月正式对外受理微贷业务,目前已设立了8个业务受理网点,实现了微贷业务在嘉兴地区的全覆盖。
    在产品开发上,已形成了“个易贷”、“小易贷”、“保易贷”三大主类共19种系列特色品牌产品,包括排污权抵押贷款、股权质押贷款、存货质押贷款、商标权抵押贷款、小微企业专项信用贷款、无还本续贷、合同能源借款等全新金融产品。其中首创的排污权抵押贷款产品荣获全国绿色信贷大奖,首创的“保易贷”产品获得了“2011全国中小企业最受欢迎金融特色产品”称号,“无还本续贷”产品被评为全省银行系统行风评议活动20项“惠企便民”新举措之一、2012全国中小微企业最受欢迎金融特色产品。
    在考核激励上,对小微企业贷款实行差异考核,放宽对小微企业贷款不良容忍度的考核要求,鼓励优先发展小微企业业务。在客户经理考核办法中对新增的小微企业按户数给予较高额奖励,鼓励有效客户数量的增加。明确“尽职免责”原则,对从事小微业务的客户经理提倡正向激励机制。如微贷中心每月将完成实绩和考核结果上墙公布,对业绩突出的客户经理给予一定的贷款审批授权,目前已有6名客户经理获得10万元贷款审批授权。
    在服务渠道提升上,积极借助外部平台,为小微企业创造多元化的融资渠道,积极创新业务模式。相继开发出了小微企业信托贷款系列理财计划、小微企业委托贷款理财业务系列理财计划,为嘉兴五县两区及湖州地区中小微企业融资提供了新方向。成功发行10亿元专项用于小型微型企业贷款的金融债。通过与中国进出口银行浙江省分行的“统保代管”业务合作,以优惠利率向嘉兴地区小微企业投放5个亿资金,用于支持企业发展。建立银保企三方共赢的长效合作机制,共同完善小企业金融服务。同时,主动加强与各级政府、市工商联、总商会、行业协会等单位的联系与合作,搭建银企合作平台,积极拓宽融资服务渠道,并加强与工业园区、专业市场的合作,通过产品推介会、座谈交流会,建立联络员等方式,提高小企业金融服务的合力和效率。
    在减负让利上,严格落实银监会关于小微企业金融服务收费政策,不向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费、咨询费等,在发放小微企业贷款时没有附加任何不合理的条件,包括存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、转嫁成本等行为。完善定价机制,助推小微企业稳健发展。严格落实“六项机制”,科学量化小微企业贷款业务风险,切实降低小微企业融资成本。在保持小微企业贷款利率处于市场较低水平的同时,建立了全行统一、合理的定价机制。据调查,2011以来嘉兴银行小微企业贷款收益率比同期同业平均水平低0.5个百分点。                 
                                (顾晓光)



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