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嘉银概况

一家地方银行对科技金融的执着追求和创新探索 嘉兴银行积极推进科技金融服务
2015-07-21 10:17:27

     一家嘉兴本土金融机构,在科技金融领域不仅成为嘉兴各大金融机构中首吃“螃蟹”者,而且在不到6年的时间里,“七专”模式落地生根,“科贷通”、合同能源贷款、天使系列贷款、投贷联动等新产品迭出,科技金融业务授信额度从5600万元增长至15亿元,增长25.79倍,科技金融专营支行树立了良好品牌。这样的成绩是靠什么取得的?相信在了解了嘉兴银行在科技金融战略定位选择、成长发展与创新上的探索实践之后,答案会变得清晰起来。
一种认识,坚定一个战略定位
    作为一家地方性商业银行,嘉兴银行历届领导班子都对自身在同业中的地位有着清醒的认识,就是要发挥法人优势、地缘优势,精耕本土,走差异化竞争、个性发展道路。因此,早在创建初期即提出了小微化的战略定位。随着地方经济转型升级步伐的加快特别是产业结构调整的推进,科技型企业发展越来越引人瞩目。嘉兴银行在小微化定位的基础上进一步细分市场,及时地将支持科技型企业作为推动差异化经营、打造新核心竞争力的手段。
    发展“三步曲”,彰显一条发展路径
    嘉兴银行科技金融的发展呈现出明显的“三步曲”特征:
    1、积极尝试:勇当第一个“吃螃蟹的人”。
    早在科技金融专营支行——高新支行建立之前的2010年,嘉兴银行即积极响应省委省政府、市委市政府的号召,借鉴先进经验,按照全市创建省级科技金融创新示范区的要求,开始探索科技金融新机制、调整客户定位,迈出科技金融坚定的第一步。2010年末,已经支持了11户科技企业的融资需求,授信余额为5600万元,成为嘉兴科技金融的先行先试者。
    2、试点专营:构建“七专”模式。
    为进一步推进科技金融的专业模式,2011年12月,嘉兴银行专门成立了全市第一家科技金融机构——嘉兴银行高新支行。总行为高新支行制定了七专政策——专业机构、专业定位、专业团队、专属产品、专业服务、专业风控、专门机制,在运营模式上推行银行、政府和企业多方联动,与嘉兴科技城管委会、中小企业担保中心、中信证券浙江分公司、海通证券总部签订了战略合作框架协议,并与多家高新技术园区建立了合作关系,产品创新上重点推出了包括应收账款质押贷款、知识产权质押贷款、合同能源管理贷款、投贷联动在内的十多项创新产品与模式。在服务方式上,高新支行为科技型企业分阶段、有侧重地提供个性化服务。对初创期企业,一方面通过提供管理、财务等方面的咨询服务加深了解、建立联系,另一方面重点通过“风险池”、担保机构等风险控制手段,适度提供信贷支持,尽量保障有成长性的科技企业得到贷款资金。对成长期企业,重点提供知识产权质押、商标权质押、股权质押、应收账款质押等准信用的贷款支持,并根据企业的实际需求,研发基于现金流的信贷产品。对成熟期企业,不仅提供资金支持,还重点通过科技支行平台为企业提供包括财务顾问、管理顾问等一揽子综合金融服务方案。近年来,嘉兴银行高新支行已成功塑造了鲜明的“科技金融”特色品牌。截至2015年6月末,高新支行共有市科技局名单内科技型企业60户,授信总额33994万元,贷款余额21455万元,上半年新增名单内科技型企业授信10户,授信金额3000万元,与2014年支行名单内授信科技型企业新增12户,授信金额4330万元相比,无论授信户数还是金额,今年较去年发展更快更稳健,新增授信户数几乎与去年全年的量持平,授信金额也达到去年全年金额的69.3%。从支持对象来看,包括高新技术企业、省科技型中小企业、专利示范企业、领军人才企业、孵化器企业等。从客户行业来看,85%以上的企业属于新一代信息技术、节能环保、生物、新材料等国家战略新兴产业,绝大部分企业在本行业都有核心技术。从客户规模看,90%以上客户为小型客户,户均贷款在400万元左右。
    3、全行推广:呈现新的特色布局。
    在高新支行专营化成果的基础上,从2014年起,嘉兴银行通过将科技金融“七单”、“六专”模式复制到各分支机构,在全行各机构得到广泛推广。截止2015年截至6月末,全行科技企业授信15亿元,科技贷款余额9.38亿元,占总贷款的比重2.85%,其中属于市本级补偿基金支持企业贷款余额为2.14亿元。科技支行服务名单内科技型企业60户,新增10户,授信总额33994万元,贷款余额21455万元,有力支持了中小微科技企业的发展,成为嘉兴市科技金融贷款规模最大的地方金融机构。
四大突破,再谋新篇见未来
    针对目前科技金融发展中面临的风险与收益不匹配、传统信贷准入条件及制度制约与未来价值评价不相符等问题,嘉兴银行下一步将力争在产品创新、规模增长、服务提升、管理深化四个方面寻求新的突破。
    1、产品创新:以投贷联动、延期付息等产品实现未来收益与信贷风险的匹配。
    根据科技企业特点建立风险评价模型,探索科技信贷模式。在现有产品基础上,进一步完善产品体系,形成天使贷款、知识产权、绿色信贷、供应链融资四大系列专属产品。进一步创新股权投资与银行信贷相结合的联动模式,创立“利息收入+成长收益”合作模式,为科技企业提供多元化的金融服务。
    为应对解决风险收益匹配现状,嘉兴银行已充分利用决策灵活的优势,率先创新推出了投贷联动新产品,扶持企业实现价值增值、并伴随企业的成长分享股权增值收益,2015年在与投资公司签约合作的基础上,要实现量的增长,力争再增加3家。
    为应对科技型企业成立初期现金流相对匮乏的现状,嘉兴银行已在开发科技型企业“利息延期支付”产品,即在贷款初期只对企业收取少量利息,待企业现金流稳性稳定后再支付约定利息。
    嘉兴银行目前已开发推出“分布式电站”按揭产品管理办法,拟采用以分布式电站作为动产抵押并追加项目收费权质押解决担保方式,还款来源为光伏投资商每月的电费收入及政府补贴。授信期限则根据分布式电站的回收期控制在5-8年以内,从根本上解决了科技型企业原先存在的“短贷长用”现象。
    2、规模增长:力争三年内使科技金融贷款余额占比超过20%。嘉兴银行将集中有有限信贷资源,不断加大科技金融贷款投入,确保科技金融贷款增速高于全部贷款增速。计划至2018年,科技金融贷款余额占比达到20%以上,科技金融贷款余额突破80亿元。
    3、服务提升:拟再增加一家科技金融专营支行,发行科技专项债。
    在监管许可范围内、2016年拟对科技金融专营支行实行事业部试点,同时,为解决科技类贷款投放资金不足的现状,拟考虑申请发行科技专项债。
    进一步加大与科技城、中小保、秀洲区六大科技孵化园区的战略合作,争取名单内授信科技型企业达到100家,将进一步加强与政府、园区、证券、信托、PE、担保公司等第三方机构的合作,打造全方位、多层次的科技企业服务平台,形成科技企业金融一体化服务战略联盟,真正为科技企业营造出多元化的科技金融生态环境。
    4、管理深化:加强队伍建设,提升科技金融发展能力。一是培养专门的科技金融专业人才,增加专门的审核人员,科学掌握政策、技术信息,高效审核企业,提升科技产业金融服务效率。二是进一步补充完善专家评审队伍,提升对科技企业未来价值评价的能力,不唯报表业务定贷,发挥软信息作用。三是探索事业部制机制管理模式,强化公司部条线管理,统领全行科技金融业务,建立专业运行机制。四是嘉兴银行将对科技支行采取以产品服务创新、科技产业型企业贷款额度和户数为导向的考核体系,以更活的机制、更科学的考核引导科技金融更加稳健、持续发展。(顾晓光) 



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