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嘉行新闻

嘉兴银行多渠道便企利企,降低企业融资成本
2016-04-18 04:44:51

在复杂多变的经济形势下,嘉兴银行始终坚持与企业同成长、共患难的理念,考虑小微企业的利益和承受能力,严格落实银监会关于小微企业金融服务收费政策,坚决不向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费、咨询费等费用,在发放小微企业贷款时没有附加任何存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、转嫁成本等不合理的条件。同时,加快还款方式创新,科技操作流程,努力提供综合金融服务,多渠道降低企业融资成本,受到了企业的好评。

完善机制,创新产品

严格落实“六项机制”,科学量化小微企业贷款业务风险,切实降低小微企业融资成本。在保持小微企业贷款利率处于市场较低水平的同时,建立了全行统一、合理的定价机制。嘉兴银行董事会根据当前经济金融形势,适度调整年度存款考核指标和利润增幅指标,切实让利于小微企业。

专业化经营提高贷款效率。早在2009年4月,嘉兴银行率先成立小企业专营支行——秀水支行,积极推行小企业授信业务改革试点,制定小微企业授信管理办法,确立小企业“快速列车”服务模式并推广全行。该模式最显著的特点就是“小、快、灵”,其核心内容是分级审批授权,通过改进小微企业信用评级标准、多渠道收集反映小微企业经营状况的非财务信息、建立标准化的小企业信贷业务操作流程,下放审批权限、推行分级审批、差别多级授权等多种措施,切实提高小企业贷款工作效率。实施1+5限时办结制,对存量周转小微企业授信业务,一般在1个工作日内完成,对新准入或存量新增小微企业授信业务,一般在5个工作日内完成,提高小微企业贷款工作效率。

担保方式创新解决企业担保难题。银政合作推出信用贷款,2011年起向小微企业发放专项信用贷款。截至2016年2月末,专项信用贷款累计发放7.41亿元;试点推广土地流转经营权抵押贷款,在辖属南湖支行、海盐支行进行试点,解决了农村小微企业、农户贷款难问题

批量化作业最大限度满足企业融资需求。2016年嘉兴银行在明确可接受准入标准的前提下,设计总行标准化产品,提高业务处理效率和风险管控力,降低运营成本。今年计划推出10个总行标准产品,目前已出台“流水贷”、“轻松贷”、“农户贷”3个总行标准化产品。

加快还款方式创新

与政府合作,建立政府转贷基金,用于符合一定条件的小微企业的临时周转,例如平湖支行的政府周转金就是平湖支行与当地政府、财政、经信局积极合作,以1:1的信贷配套资金共同组成专项资金用于平湖市中小微企业的贷款周转,以极大的优惠力度保护企业资金链,业务开办至今,解决了近200家中小企业的贷款“断点续接”问题,经大致估算,至少为企业节省融资成本400万元,对于遏止“民间高息借贷”,防止企业资金链断裂,起到了关键的作用。

推出小微企业无还本续贷。一直以来,小微企业“续贷难”问题比较突出,传统的转贷过程是“先还后贷”,即“还旧借新”,企业需事先筹集资金还贷,才能再申请新的贷款。但在实际经营中,企业经营收入回款期与贷款偿还期常常是不匹配的,还贷周转资金筹措压力很大,有时迫不得已通过民间借贷筹资用于贷款周转,甚至是高利贷, 大大增加了企业融资成本和风险。嘉兴银行通过创新小微企业担保还款方式,解决小微企业“融资难、融资贵”问题,推出小微企业无还本续贷业务,实现了信贷供应与企业生产周转的无缝对接。目前,嘉兴银行已经为633家小微企业客户办理了该项业务,金额达23.33亿元,据保守估算,为这些小微企业节省转贷成本达2000余万元。

推进流程优化

2016年2月,嘉兴银行向辖属各分支行派驻了风险总监,通过实行总行派驻风险总监的方式,将原本在总行的授信审查审批工作前移到各经营机构,风险总监可以提前介入客户调查和审查,与经营机构共同拟定、完善授信方案,提出风险防控措施。对权限内的业务可以直接完成审批工作,对超过权限的上报总行审批。通过这种方式,有效解决了总行与经营机构信息不对称问题,优化了业务流程、简化了审批手续、有效提高了工作效率。据不完全统计,实行风险总监制度后,权限内授信平均审批时间缩短至1天左右,超权限授信审批时间缩短至3-5天,高效的服务获得了客户的好评。

提供综合金融服务

2015年,嘉兴银行深入开展“百名金融指导进企业服务”活动,为企业解决实际问题150余个,并累计有32名金融指导员进驻企业,涉及企业76户,累计时间998天,提供金融指导和服务722次,累计帮助企业节约财务成本98.27万元。被嘉兴市本级“百名金融指导员进驻企业”服务活动领导小组办公室评为先进单位。

如辖属桐乡支行为企业量身定制授信方案,想方设法为企业降低融资成本,为某企业定制了中信保项下贸易融资方案,采用了信用授信和部分抵押相结合的组合担保方式。该方案的优势在于:一是通过中信保信用保单进行融资,在风险可控的前提下有效解决了企业担保难问题,二是融资后由应收账款资金还款,符合企业现金流特点,有效降低了企业的资金筹措成本;三是采用外币进行融资,融资成本从之前人民币超过7%的成本降到了4%左右,为企业节约了大量财务成本。上述三个方面为企业实实在在解决难题,真正实现了银企共赢,获得了企业的好评。

规范收费,惠企让利

近年来,嘉兴银行始终坚持依法合规经营,严格执行国家法律法规和监管要求,通过明确中间业务收费项目设置、收费标准和审批流程,定期进行梳理、公示,并落实专职部门进行专项检查,发现问题严格问责和处罚。特别是在制定中间业务收费标准时依法合规,严格遵守相关规定;最大限度体现社会责任;公开透明,给客户充分知情权和选择权。

嘉兴银行中间业务收费严格按照《嘉兴银行业务收费管理办法》和《嘉兴银行中间业务收费标准》规定执行。全辖各营业网点均在营业大厅醒目位置放置《嘉兴银行中间业务收费标准》展示牌,同时宣传架上也放置了《嘉兴银行服务收费项目和收费标准手册》,可供客户取阅。总行通过门户网站提供实时查询服务。另外,还向社会公布了监督举报电话,接受公众监督。该行在网点张贴公告、悬挂播放宣传标语公开向广大消费者着重承诺科学合理收费,坚决制止不规范经营现象,真正做到了行业监管部门和物价主管部门“明码标价、公开公示”的要求,且标价内容真实明确、价目齐全、字迹清晰、标示醒目。

嘉兴银行在自觉规范服务收费、优化营销服务的同时,一直以来尽量在服务收费上进行优惠减免,比如在银行卡、电子银行业务等方面都推出了全免费服务或高于同业的减免、优惠、奖励措施。初步统计,仅2015年,嘉兴银行在银行卡年费和交易手续费减免方面为客户节省了240万元,在手机银行和网上银行交易手续费减免了400万元。


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